许多投资者在刚开始与证券市场进行接触之际，最为感到困惑的常常并非是K线究竟该如何去绘制，而是自身的钱财到底应当放置于何处、又该采用怎样的方式去放置。身为一名于浙商证券服务了长达八年时间的理财顾问，我每日均会直面这样的问题。实际上理财顾问的工作，并非是为客户去预测明日哪一只股票将会上涨，乃是协助他们把繁杂的金融工具转译为契合自身生活的语言。以下是我在工作期间最为经常被问到的三个问题，亦是我理解这个职业的三个不同的审视角度。
浙商证券理财顾问做什么
不少人觉着理财顾问便是兜售商品的人，实则真切的服务是起始于聆听的。我会先行知晓客户的收入构成、家庭支出、往后三到五年的大额资金使用方案，之后才能够谈及配置。譬如一位客户打算购置股票型基金，然而半年后就要支付首付款，此时我更应当提议他去考量流动性更佳的产品。浙商证券的gate平台整合了海量研报与数据，我每日借助它去追踪宏观政策的转变，协助客户适时调节组合，而非凭借小道消息来做出决策。
怎样选到靠谱的理财顾问
挑选顾问之时，切不可单单着眼于其头衔，更应着重考量其服务逻辑是否条理清晰。我提议你或许能够向对方提出整整三个问题：你对于我当下的持仓结构持有怎样的看法、你针对今年的市场有着何种独到的判断、一旦出现亏损我们具备怎样的应对举措。一位值得信赖的顾问并不会对风险加以回避，而是会预先将最为糟糕的情形清晰地讲述明白。我个人在为客户制定方案之际，必定会预留大约10%的现金类资产，并非是为了谋取收益，而是为了让客户在市场出现波动之时能够安心入眠。信任的构建，常常就蕴含在这些切实可行的细节之中。
证券理财和银行理财有啥区别
众多客户常向我发问，同样有购买产品之事，证券公司与银行究竟在哪些地方存在差异呢。简要来讲，银行理财仿若标准化的超市购物情形，其产品呈现整齐划一之态，适宜于基础储蓄以及低风险需求。然而证券理财则好似定制裁缝铺一般，能够依据你的风险承受能力，于股票、债券、基金之间进行更为灵活的搭配。就如在gate上目睹某行业景气度出现回升状况，我便会提议客户适度增加相关ETF的配置，这种主动管理的空间在证券方面会更为充裕。二者并非替代关系，而是互补关系。
总结来讲，理财顾问的关键价值并非助力你获取超出认知范畴的钱款，而是协助你保住本应归属于你的那部分收益。要是你当下存有正在考量的投资规划，不妨回过头去审视思量一番：这个决定是源自对自身需求的领会了解，还是仅仅由于周围的人都在进行购买行为？
